ROMA, 15 novembre 2025 – Il settore automotive sta vivendo una trasformazione epocale, e uno dei cambiamenti più significativi è l’avvento della guida autonoma. Questa innovazione tecnologica, se da un lato promette di rivoluzionare la mobilità, dall’altro sta generando profonde implicazioni nel settore assicurativo, costringendo le compagnie a ripensare i propri modelli di business e le proprie strategie. Le ultime 24-48 ore hanno visto un’intensificazione del dibattito su questo tema, con esperti e addetti ai lavori che si interrogano sul futuro delle polizze auto e sulle nuove sfide che si prospettano.

La Rivoluzione della Guida Autonoma

La guida autonoma, con i suoi diversi livelli di automazione, sta progressivamente entrando nel mercato. I veicoli a guida autonoma promettono di ridurre gli incidenti stradali, migliorare il flusso del traffico e offrire maggiore comfort ai conducenti. Tuttavia, questa tecnologia solleva anche importanti interrogativi, soprattutto per quanto riguarda la responsabilità in caso di sinistro. Chi è responsabile se un’auto a guida autonoma causa un incidente? Il produttore del veicolo, il proprietario, il conducente (se presente) o il sistema di intelligenza artificiale? La risposta a queste domande è cruciale per il settore assicurativo.

Livelli di Automazione e Responsabilità

I livelli di automazione dei veicoli sono definiti dalla Society of Automotive Engineers (SAE) e vanno da 0 (nessuna automazione) a 5 (automazione completa). Man mano che il livello di automazione aumenta, la responsabilità si sposta dal conducente al sistema di guida autonoma. Questo cambiamento ha un impatto diretto sulle polizze assicurative, che dovranno essere adeguate per coprire i rischi specifici di ogni livello di automazione.

Il Nuovo Ruolo delle Compagnie Assicurative

Le compagnie assicurative si trovano di fronte a una sfida complessa. Devono valutare i rischi in modo diverso, sviluppare nuovi prodotti assicurativi e collaborare con i produttori di veicoli e le autorità competenti. Le polizze tradizionali, basate sulla valutazione del rischio legato al conducente, dovranno essere integrate con nuove metriche, come i dati raccolti dai sensori e dai sistemi di bordo dei veicoli a guida autonoma. Questo richiederà investimenti significativi in tecnologia e competenze.

Dati e Intelligenza Artificiale

L’intelligenza artificiale (IA) gioca un ruolo fondamentale nella guida autonoma e, di conseguenza, anche nel settore assicurativo. Le compagnie assicurative utilizzeranno i dati raccolti dai veicoli per analizzare i modelli di comportamento, prevedere i rischi e personalizzare le polizze. L’IA consentirà di valutare in modo più preciso il rischio associato a un determinato veicolo e di offrire tariffe più competitive. Inoltre, l’IA potrà essere utilizzata per la gestione dei sinistri, accelerando i processi di liquidazione e riducendo i costi.

Nuovi Prodotti Assicurativi

L’avvento della guida autonoma sta portando alla creazione di nuovi prodotti assicurativi. Le compagnie assicurative stanno sviluppando polizze specifiche per veicoli a guida autonoma, che coprono i rischi legati a guasti del sistema, errori di software e attacchi informatici. Queste polizze dovranno essere flessibili e adattabili ai diversi livelli di automazione e alle diverse esigenze dei clienti.

Le Polizze Basate sull’Uso

Un’altra tendenza emergente è quella delle polizze basate sull’uso (usage-based insurance, UBI). Queste polizze valutano il rischio in base ai dati raccolti durante la guida, come la distanza percorsa, la velocità, le frenate brusche e le accelerazioni. Nel caso dei veicoli a guida autonoma, le polizze UBI potrebbero essere utilizzate per valutare l’affidabilità del sistema di guida autonoma e per incentivare un utilizzo più sicuro. Secondo alcuni analisti, le polizze UBI potrebbero diventare la norma nel settore assicurativo automobilistico.

Collaborazioni e Partnership

Il settore assicurativo non può affrontare da solo le sfide poste dalla guida autonoma. Le compagnie assicurative stanno stringendo collaborazioni con i produttori di veicoli, le aziende tecnologiche e le autorità competenti. Queste partnership sono fondamentali per condividere dati, sviluppare nuovi prodotti e definire standard di sicurezza. La collaborazione tra i diversi attori del settore è essenziale per garantire un’adozione sicura e sostenibile della guida autonoma.

Il Ruolo delle Autorità Competenti

Le autorità competenti, come i governi e le agenzie di regolamentazione, svolgono un ruolo cruciale nella definizione delle norme e degli standard per la guida autonoma. Le autorità devono stabilire le regole per la sicurezza dei veicoli, la responsabilità in caso di incidente e la protezione dei dati. La collaborazione tra le autorità e il settore assicurativo è fondamentale per creare un quadro normativo chiaro e stabile, che favorisca l’innovazione e protegga i consumatori.

Implicazioni Economiche e Sociali

La guida autonoma avrà un impatto significativo sull’economia e sulla società. Oltre alle implicazioni nel settore assicurativo, la guida autonoma potrebbe portare a una riduzione degli incidenti stradali, a una diminuzione del traffico e a un aumento dell’efficienza dei trasporti. Tuttavia, la guida autonoma potrebbe anche causare la perdita di posti di lavoro nel settore dei trasporti e sollevare preoccupazioni etiche, come la gestione delle decisioni in caso di incidente.

Il Futuro del Settore Assicurativo

Il futuro del settore assicurativo automobilistico è strettamente legato all’evoluzione della guida autonoma. Le compagnie assicurative dovranno adattarsi ai cambiamenti tecnologici, sviluppare nuovi prodotti e collaborare con i diversi attori del settore. Coloro che saranno in grado di anticipare i cambiamenti e di innovare saranno in grado di prosperare in questo nuovo scenario. L’adozione diffusa della guida autonoma richiederà un approccio olistico, che tenga conto delle implicazioni tecnologiche, economiche, sociali ed etiche.

Conclusioni

La guida autonoma rappresenta una sfida e un’opportunità per il settore assicurativo. Le compagnie assicurative devono prepararsi a un futuro in cui i rischi saranno valutati in modo diverso, i prodotti assicurativi saranno più personalizzati e la collaborazione tra i diversi attori del settore sarà essenziale. Il successo dipenderà dalla capacità di adattarsi ai cambiamenti, di investire in tecnologia e competenze e di collaborare con i produttori di veicoli, le aziende tecnologiche e le autorità competenti. Le ultime 24-48 ore hanno evidenziato l’urgenza di affrontare queste sfide per garantire un futuro sostenibile al settore assicurativo e alla mobilità.